8 solutions de financement pour votre entreprise

Envisagez-vous de créer votre propre entreprise ou souhaitez-vous développer votre entreprise? Démarrer une entreprise implique de trouver et d'obtenir un ou plusieurs financements.

Aides publiques, prêts, crowdfunding, business angels, etc. Il existe de nombreuses sources de financement pour les entreprises. Mais comment choisir le bon interlocuteur et sécuriser rapidement un financement ? Comment démarrer une entreprise et choisir le bon mode de financement ? Quels sont les prêts disponibles pour démarrer une entreprise?

Découvrez dans cet article 8 solutions de financement pour votre entreprise, ainsi que leurs conditions d'utilisation et leurs avantages respectifs.

1 - Évaluer son besoin en financement

Au fur et à mesure que le projet progresse, il est important d'évaluer (mais pas de sous-estimer) le montant nécessaire pour démarrer l’activité commerciale. C'est un gage de pérennité de votre entreprise. Prioriser les investissements à réaliser : local commercial, travaux, équipements, logiciels, mobilier, etc. Il faut alors estimer avec précision le montant des dépenses auxquelles l'entreprise devra faire face, ainsi que le chiffre d'affaires qui sera généré en se basant sur une étude de marché.

Vos prévisions doivent être aussi proches que possible de la réalité. Les banques seront également très attentives à la cohérence entre dépenses et chiffre d'affaires. Nous vous conseillons de ne pas être trop optimiste lors de l'estimation de votre chiffre d'affaires. C'est une erreur courante. Il est vrai que l'entreprise peut rencontrer des difficultés inattendues, et surtout, le chiffre d'affaires se génère petit à petit, et ne croît pas de façon exponentielle dès le départ. Il faut donc en tenir compte.

2 - L’apport personnel

L'apport personnel à la création d'entreprise est l'un des modes de financement les plus connus et les plus faciles à mettre en place. Il ne nécessite pas d'interlocuteur tiers. Avoir un minimum de fonds propres (un montant qui couvre les frais de démarrage) est un important quand on veut créer ou développer son entreprise. En effet, si l’on est obligé de solliciter des subventions et des prêts, cet apport pourrait servir d’effet de levier pour profiter pleinement de ces autres types de financement. De plus, le montant de ces fonds propres rend le projet plus crédible auprès des éventuels futurs financeurs car il sera le reflet de la confiance que vous avez dans votre projet.

3 - L’ARCE

Pour les demandeurs d'emploi entrepreneurs, Pôle Emploi peut faire toute la différence. Il y a deux options. Soit percevoir votre allocation, garantissant votre rémunération, réduisant ainsi les dépenses de l'entreprise. Soit vous prétendez bénéficier de l'ARCE, qui vous permettra de percevoir une aide égale à 45% de votre allocation chômage totale en deux tranches.

4 - La love money

La love money ou littéralement « l’argent de l’amour » en français est une source d'argent sollicitée auprès de la famille et des amis. L’argent prêté ou donné peut être conséquents à condition de savoir présenter son projet à ses proches. Par ailleurs, la niche fiscale "Madelin" ou IR-PME permet aux particuliers qui investissent pour créer une TPE/PME de bénéficier d'une déduction fiscale de 18% sur le montant de l'investissement, de quoi apporter un argument de plus à la table.

5 - Les aides

Les aides sont accordées par l'Etat, les collectivités territoriales (régions, départements, mairies...) ou des organismes indépendants. De ce fait, de nombreuses entreprises créent des organisations ou des structures d'accompagnement dont la mission est de vous aider. Elles se présentent sous forme :

• De prêts à moyen et long terme ou prêts d’honneur sans garantis, sans caution et sans intérêt (ou à taux très bas) visant à répondre aux besoins immatériels de l'entreprise (trésorerie initiale, fonds de roulement, etc.). Leur remboursement varie généralement entre 2 et 5 ans, et dans certains cas peut être retardé de 6 mois. À noter que les prêts à la création d'entreprises ou de PCE ont laissé place à la Garantie Création de la BPI France au 1er avril 2015;
• D’aides fiscales de l'État ;
• De caution, comme BPI France, qui se porte garant en faveur de l'entrepreneur.

À noter encore qu’il existe des aides spécifiques pour certains profils d'entrepreneurs. Il existe par exemple tout un réseau d'aide pour les femmes entrepreneurs et pour les jeunes entrepreneurs étudiants. Renseignez-vous sur vos droits.

6 - Les subventions

Les subventions (crédits d'impôt recherche, crédits innovation, subventions européennes) proviennent d'organismes spécialisés tels que l'État français, l'UE ou des fondations. Sous certaines conditions, des subventions peuvent être accordées aux entreprises en démarrage ou existantes. Cette dernière doit, entre autres, employer moins de 250 salariés et réaliser un chiffre d'affaires n'excédant pas 50 millions d'euros.

Les subventions peuvent varier selon la région et le secteur dans lequel vous êtes. Ainsi, par exemple, si vous souhaitez démarrer en région parisienne, renseignez-vous sur les aides à l'amorçage d'Ile-de-France.

Les demandes de subvention de démarrage d'entreprise sont en générales longues et difficiles, il faut alors de doter de patience. Cependant, leur importance dans la recherche d'investisseurs potentiels ne doit pas être sous-estimée.

7 - Les Business Angels

Un business angel est une personne physique qui décide d'investir une partie de son patrimoine financier dans une entreprise à fort potentiel. Un business angel est généralement un dirigeant d'entreprise en activité ou un ex-entrepreneur : il (ou elle) a donc une expérience de vie entrepreneuriale réelle, qui l'amène à partager ses contacts et à offrir des conseils avisés pour grandir et mener à bien son entreprise.

L'objectif principal poursuivi par un business angel est de générer un retour sur investissement important à travers son apport financier. Les business angels recevront une participation au capital en échange du financement fourni.

8 - Le crédit professionnel

Le crédit professionnel est un prêt bancaire destiné aux professionnels (indépendants, TPE, auto-entrepreneurs, associations, artisans, commerçants, agriculteurs) pour répondre à leurs besoins en :

• Équipement : Acquisition de matériels, machines
• Immobilier : Acquisition de locaux, bureaux, terrains ou défiscalisation en l'état futur d'achèvement
• Trésorerie : fonds de roulement, augmentation de capital, acquisition de sociétés

Selon la nature du besoin, les paiements peuvent être effectués en une ou plusieurs fois. Les remboursements commencent dès que tous les fonds ont été décaissés et, selon les banques, peuvent s'étaler sur 10 ans. Le prépaiement est toujours possible avec compensation.

9 - Le crowdfunding

Le crowdfunding ou financement participatif consiste à lever des fonds sur Internet via des plateformes de crowdfunding (en cas de succès, une commission de 5% à 12% du montant levé sera prélevée). Il permet de récolter des sommes plus ou moins importantes pour les porteurs de projet en limitant leur prise de risque. Selon le nombre de contributeurs, vous pouvez déjà vous faire une idée de l'avenir de l'entreprise ou d'un nouveau produit. Pour l'investisseur, son investissement est transparent, ce qui signifie qu'il est très clair sur le but de l'argent. Le financement participatif prend généralement trois formes : le don, le prêt et l'investissement.

Mais attention, les campagnes de crowdfunding peuvent prendre du temps (environ 3 mois en moyenne). Par conséquent, le besoin de financement ne doit pas être urgent.

10 - Ce qu'il faut retenir

Créer une entreprise ou une société implique des coûts et nécessite un certain budget. Bien que la plupart des formes juridiques n'exigent qu'un capital social minimum de 1 €, cela n'est pas recommandé pour la sécurité et la pérennité de votre entreprise, ainsi que pour la crédibilité et l'image renvoyées à vos futurs collaborateurs.

Divers modes de financement existent pour créer et développer une entreprise. L'apport personnel en fonds propres est le moyen le plus connu pour financer un projet de création. Mais les aides, subventions, crédits bancaires, Business Angels, etc. sont également accessibles pour vous accompagner dans la réalisation de votre projet.

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